投資自己

花掉的錢都會自己流回來一書：[要把錢投入到能讓力量最大化的組合]，形成金錢螺旋跟收益化。
［金錢⏩工作⏩金錢］
  [金錢⏩興趣⏩工作⏩金錢]

把錢花在你的設定目標上來投資自己，有記帳習慣的人，如果這筆錢是用在達成目標就作個記號🔺，利用記帳而去反思。

人生目標

關於石匠故事

路人問第一個石匠：「請問你在做什麼？」
第一個石匠：「我在敲石頭堆石塊,做養家糊口的事，混口飯吃。

路人問第二個石匠同樣問題，第二個石匠回答：我在蓋一間房子,做一位最出色的石匠。

路人問第三個石匠同樣問題，第三個石匠回答：我正在建造一座偉大教堂,這座教堂會因為我們的參予,它將永遠流傳在世上。

三個不同思維跟目標，導出有不同成就。


如何尋找人生目標
(1)跟著你的熱情，如果你不是為了錢，你想做什麼？
(2)痛苦是必需的
(3)從生活上最簡單開始



或許沒有辦法一時找到自己人生目標，或者跟三個石匠故事一樣，不同階段不同目標，至少寫起來不定期反思，有一天終究找到你終極目標

要養成一個習慣，例如喝水你就必需用很簡單程序，隨時把水放在身邊，這樣要喝水時候隨手可得。
你是不是覺得沒到存到什麼錢，覺得存錢存不住，時常失敗，要存錢也是一樣，建立一個簡單方便程序，利用預付給自己的概念，把存錢或投資的錢，做出自動化系統，把錢「藏起來」。
你可以這樣做網銀設定薪資到帳的隔天，定期轉帳到要儲蓄帳戶或者定期定額扣款，自動化把錢「藏起來:P」。
如果喜歡請留言或按讚分享。

退休金安全提領率4％ rule

1998年發表安全提領率研究，該研究設定退休年期為15-30年，投資組合至少要有50%股票及股票基金其他可用公債來再平衡，剛開始建議3-4%，但是有人提出如果遇到金融海嘯這份研究會過嗎?所以有人提議比4%更低，或者市場的走向再自行調整，不過從3-4%是很好起點。

如果4%當作安全提領率，你需要準備被動收入為25倍生活總算，如果安全提領率3%，你需要準備被動收入為33倍生活總算，這是依照60歲退休來算。
如果你更早要退休那要準備更多，或者依照3.5%這樣提領率，才不會有領光一天，如果政府有幫你準備，我建議那就算是額外部分，也不要一次就領回，月領可以當作現金流

不被工作綁住的防彈理財計畫讀後心得(一)運用投資方式達成退休

不被工作綁住的防彈理財計畫書裡有舉了好幾種投資方式：例如股票、債劵、基金、ETF、房屋收租、REIT，作者本人也是採取的工具是低成本指數型ETF。

書中提到不需要知道太多投資常識，只要知道以下三件事：

🔺不必挑對股票、戰勝股市，只需配合股市
只要是投資低成本指數型ETF，良好追蹤大盤，就可以得到參與市場報酬，不必挑選股票，選到飆股機率不大。
🔺不必等到手氣時機好，才能綜橫股市
漲跌是股市常態，任何人都不知道未來市場是漲還是跌，如果一直空手去等待，你就會失去參與市場報酬；長期投資的獲利所得並非是因買賣股票，而是得到參與市場報酬，建議長期自律的每年依照比例去股債平衡。
🔺通膨的風險比股市更大
如果把全部資產投入比通膨還要低的報酬，你所持有資產會逐漸縮水，因為通膨會吃掉你的資產。

所以我也是認同作者採取低成本指數型ETF，自律的每年依照比例去股債平衡。

人生規劃

有句諺語說：不計畫注定失敗。時間流失是無法挽回，沒有規劃跟目標，等於把時間浪費掉，最貴是時間，千金難買。

趁早計畫目標，別渾渾噩噩被掌控，不去掌控，你就會被生活支配，或許在這人生上有很多突發情況，有時候會打壞你原本計畫，老話一句以不變應萬變，往自己設定目標前進，可以做自己願景板或者每個月及每年去檢視。

人生規劃可以考慮這幾個問題，如果你正處於不知如何規劃人生計畫只要問自己幾個問題，給你參考!

⏩你做什麼事最快樂?
⏩你希望每天空出時間做什麼事?
⏩你希望在這人生上必要完成事情?
⏩希望多跟誰相處?
⏩你希望後人在你過世記得你是什麼樣的人?

有了設定後別忘了要定時去檢視。

退休規畫也是，依上面問題，估算需要多少退休金，可以在增加幾個問題。
⏩未來退休居住環境?
⏩需要多少退休金?
⏩目前儲蓄多少金錢?
⏩保險足夠?

買東西之前三問

現在行銷非常厲害，利用操作制約（英語：operant conditioning），最有名是史金納箱，實驗者透過史金納箱受試動物以某些動作（如按壓槓桿）響應特定刺激（例如光或聲信號），來研究行為調控（訓練）。當受試者正確地執行該行為時，裝置的機械便提供食物或其他獎勵。

取自台灣通識網

例如買多少送幾枚印花貼紙，集滿幾枚印花貼紙可送什麼，週年慶也是買多少送多少，這幾天來點數就加倍。不然為了湊到多少錢多送一枚印花貼紙又多買了東西。透過接二連三正增強，強化你購買慾望，想想你真的需要這次消費嗎?

買東西之前問自己個問題

👍這次開銷需要工作幾個小時?
✌這次開銷一定值得?
👌這次開銷，比存到一大筆錢更開心?

如果你是猶豫的

請放下吧！

有腦開銷六字訣

有腦開銷-六字訣

目前大家人人一支手機，人人都辦理吃到飽，光是手機及手機費，有些還有辦理手機保險，手機推陳出新速度極快，一年花費近上萬甚至超過，藉由手機消費來說，真的有需要用到一支三四萬手機，手機要吃辦到飽?有定期去檢視你的消費情形?

是合理消費還是浪費?

網購方便再結合信用卡及手機支付，上網買東西只要用手指頭按按幾秒鐘時間就結帳完成，購物完全不用透過腦袋思考，快速購物讓你更容易產生不合理消費甚至造成浪費。

建議可以依照幾個步驟

☝凡是要去購物之前，要先寫好購物清單。

✌之後依照有腦開銷-六字訣：需要、想要、必要，檢視購物清單

👌去剃除不合理花費，再去購物，

✊如果你有在記帳的話，建議定期依有腦開銷-六字訣去檢視哪些是不該花費的。

勞保老年年金試算

上班不方便上網頁，可以使用
勞保老年年金試算（Google試算表版），打開是google試算表，紅底色是紅色可修改，可以觀看美金及日圓報價（參考用）

預期的力量

在國外有個教育實驗，把學生分成三班分別為高等班、中等班、低等班，學生及家長都不知道，只是上學期成績給老師知道。

老師不知道事情真相是隨機分班，老師對高等班寄予厚望，非常關心這班學生，覺得一時之間成績不好，他只是沒有發揮實力而已，結果你知道發生什麼事情?實驗一結束，高等班平均成績提高27分之多。

你把自己預想成我會怎樣，你就會成為怎樣，這就是預期的力量。

你想成為怎樣的人

你想成為怎樣的人?

前幾年一部麻辣女王，女主角葛蕾絲·哈特（珊卓·布拉克飾演）是一位表現出色、富正義感的聯邦調查局探員。歹徒揚言將在美國小姐選美會場上放置炸彈，所以珊卓·布拉克需要在短時間訓練選美小姐參加比賽，進入選美會場臥底。

就跟劇中一樣想要當選美小姐就要改掉自己壞習慣(例如走路、吃東西儀態)，把自己當作是選美小姐這樣才能脫胎換骨。

理財跟人生也是一樣，想要成為怎樣的人，自己就要當作是怎樣的人，要自己去設定目標，把大目標細切成小目標藉由這樣達成。

換位思考，讓你覺得好過

是不是常跟親人、朋友產生誤會或者有一句話，感覺被傷害了？！

別這麼主觀，有可能是別人無心說出來，我們聽者感受到，他在抱怨我們，如果可以換位思維，跳脫到第三者來看，或許你會好過一點🤗🤗🤗

換位思考亦可用在工作上、情感上。

宣示自己投資政策

擬定具體符合自己、穩健、簡單投資政策，然後去宣示它😀。

你可以把目標寫在自己的部落格或臉書、告訴朋友，讓自己執行下去😎。

做好資產配置

做好資產配置，迎接下一個風暴

世上沒有任何一個投資工具或者策略是免於受創，不可能有零風險的產品，就算是定存也是存在銀行，銀行也有可能倒閉。

為自己做好諾亞方舟，自律去執行，迎接下一個風暴

緊急預備金

近日有網友就在臉書社團「爆廢公社」中發文表示，「聽說台灣 58％ 的人拿不出 10 萬塊應急」
 每個人都需要一筆緊急預備金💪💪💪

☝️可以選擇高利活存銀行存放
✌️或者有24小時可以解約定存存放

報稅

五月開始報稅😏
記得報稅

點圖 看清楚

擁有財富就這樣做

擁有財富就這樣做，簡單事情重複做

想要退休，越早準備越好

①先訂定退休金目標：例如1000萬
②每月優先付錢給自己(存下自己設定%，例如月薪30%)
③所存金錢做好資產配置
④一領到月薪立馬執行下圖，現在銀行APP做的很好很方便去執行

點圖看清楚

買車還倒賺銀行的利息

為什麼買車還倒賺銀行的利息，這篇要說的是延遲享受。

巴菲特：『人生就像滾雪球，你只要找到濕的雪，和很長的坡道，雪球就會越滾越大。』
如果可以非必要買車就不買車，車子是屬於消耗品，把買車錢拿去投資，越早投資，坡的長度越長，雪球滾的越大。

如果真的非買不可，延遲享受四年或五年，利用定存儲蓄買車的金錢（不建議儲蓄險，因為如果毀約，會損失本金），用現金或者用信用卡付清(前提有現金回饋及已經儲蓄足夠付車貸金額)，這樣一來可以賺銀行利息又不用付車貸利息。

先付錢給自己

你賺到100元其實只有95元可以用，5元是拿去繳稅，政府先拿走了，賺得越多，稅率更高，政府先拿走越多。

有沒有想過我們辛苦賺來的錢都要先付給政府、信用卡公司...等等，你有想過先付錢給自己?給未來的你?


或許有些人有聽過【先付錢給自己】，只是沒有去執行。
這很簡單的，我們可以先把賺到錢10%存起來或者可以從5%開始，只要一賺到錢就存起來，把【先付錢給自己】這個習慣養成。

可以利用自動式儲蓄這篇文的方法，讓錢自動存起來去讓錢滾錢，不再是賺到錢就把錢花掉，而是先付錢給自己💪

或者可以去自提6％勞工退休金，尤其稅率高的人，因勞工個人自願提繳部分，得自當年度個人綜合所得總額中全數扣除，這也是先付錢給自己💪💪。

存錢是為了?

你存錢是為了??

為了買喜歡的東西或者提早退休、達到財務自由嗎?

首先要訂定目標，無論是買喜歡的東西或者提早退休、財務自由，都要設定一個金額出來→期限。

知道自己要的是什麼就會有動力去執行，不然很容易半途而廢，例如我要退休，需要多少錢退休這篇文，有大概說明粗算退休金額。

依照自己所決定優先順序，列出目標跟金額、期限

有跟長期、中期、短期目標。更簡單可以區分為短期

例如我要退休金XXXX萬，以%投資報酬率，所以一年要存12萬元投資。

拆解後變成一個月1萬元拿去投資，可以把退休目標一個月存一萬是第一順序。

1. 退休  /  1萬  持續30年
2. 買ㄞ牌手機  / 2000元  持續15個月
3. 結婚 /50萬  持續6年

利用自動式儲蓄方法達成自己願望目標。

接下來就是要有紀律，堅持下去。

需要多少錢退休

需要多少錢退休??有想過退休要過什麼生活?不想靠子女或別人，越早規劃越好，
巴菲特11歲就買股票投資，曾說如果可以早點投資更好。

我們可以到中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會

這個網站粗算，建議把勞保勞退設為"0"，
內政部統計106年國人平均餘命達80.4歲，
男性77.3歲，女性83.7歲，均創新高
平均餘命，所以有一半以上活著比平均餘命高，
將來活百歲機會很大

點圖放大看清楚

試算完畢後，點選下方如何達成我的退休目標，

依照你的投資組合去設你的報酬率，然後就可以算出

一每月應投資金額大約多少。

人生五顆球

「人生五顆球」這個故事是出自小說家詹姆士.彼得森(James Patterson)的作品《Suzanne's Diary to Nicholas》

故事主人翁蘇珊，本來是一位成功而忙碌的醫生，但是在35歲的那一年，她突然心臟病發,差點就丟了性命，此時她才深思自己的人生究竟錯過了什麼?

人生優先的順序是什麼??

這五顆球分別為

你必須同時讓五顆球都保持在半空中不能掉下，但是有一天你突然明白，其中這顆叫做工作的球，是橡膠做的，如果掉了，它還會彈起來，但是另外四顆球：家庭、健康、朋友跟尊嚴，卻是玻璃做的，如果任何其中一個掉了，就會無可避免的磨損、破角甚至粉碎，一旦你真正明白了這五顆球的啟示，就能開始去平衡你的生命。」

無痛存旅遊基金方法

無痛存旅遊基金方法，利用添香油錢概念，像我不喜歡攜帶零錢，就把一天所剩下的零錢或者紅包錢、三節禮金之類等等投進豬公裡面，別小看零錢威力...積沙成塔。

個人商業模式

公司有自己商業模式，個人也要有商業模式，李笑來-通往財富自由之路一書，提到所謂的財富自由，就是再也不需要為了滿足生活所需而出售自己的時間。

所以要如何從一份時間只出售一次變成同一份時間出售很多次(例如出書)最後演變成購買他人時間再賣出去。藉由為老闆工作【也為自己工作】，這樣一份時間【出售多一次】，一天一進步，成長複利，長時間累積，跳脫從一份時間只出售一次到再也不需要為了滿足生活所需而出售自己的時間。

常言說要製造自己有用的價值，如果可以順勢為自己一份時間，可以賣出多次這樣更好，把自己當品牌來經營，增加價值🤗

如何買零股

小資族無法一次購買一張股票，可以利用買零股湊成一張(1000股)

可以先去銀行或者線上證券開戶

零股有四種方式進行委託透過:
(1)網路交易
(2)語音下單
(3)營業員掛單
(4)手機app

如果營業員掛單的話，請說清楚是幾【股】。
買賣最低收20元手續費的規定
重要是別買流動性低的股票，要賣會有賣不掉風險，要買買不到風險。

零股交易時間為盤後交易:
零股交易時間自下午1:40至下午2:30止，於下午2:30零股交易截止後一次以集合競價撮合成交。

所以我都會掛漲停價，買到機會高，但它並不會真的買到漲停價這麼高，有可能會比收盤價高或低，要看競價撮合。

投資有風險，有賺有賠 投資有風險，有賺有賠 投資有風險，有賺有賠

沒有錢就不能投資?

沒有錢就不能投資?

投資不一定要到很有錢才做，如果你現在身分是學生還是剛出社會年輕人，只要你有心做，你一定會想盡辦法做功課或者你會想出『虛擬投資』來練習投資的經驗，可以利用 Excel 紀錄，去琢磨哪種工具最適合你，不一定要真的要用【錢】下去投資，別一開始冒然進去投資世界。

固定支出都怎麼存

固定支出都怎麼存

點圖變大清楚

固定支出跟房貸測試利用自動式儲蓄跟零存整付方式，每月月薪隔天直接扣走，這個方法需要銀行有零存整付服務，現在可以利用手機APP設定非常很方便，可以順便賺利息，有些可以標示名稱，例如"保險"，如果不行標示，遇到同樣金額可以用日期或者金額區分，例如保險3000元，學費也是3000元，變成學費3001元，以利區別，利用零存整付每月扣款功能，設定領薪隔天扣款，設定期別為一年，到期日設在繳費前一、兩禮拜到期，這樣可以存錢繳完固定支出跟房貸測試每個月繳這筆錢會不會影響生活，二來可以賺利息。

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華爾街操盤手給年輕人15堂理財課讀後感

在之前GOOGLE時代一定要會的整理術讀後感這篇有提到

要用故事來記事情，將所有事實數據編成故事，讓日後方便回想，在寫作，是最好的自我投資一書也提到故事有便記憶，用故事連結別人，更好地說服別人，華爾街操盤手給年輕人15堂理財課，作者闕又上，利用15篇故事帶來給投資人觀念，在用E醫師財務故事開頭，用財務個案舉例，所得高但是財務狀況不良，再利用E醫師舉例用15篇故事在作總結，利用別人經驗，來學習，閱讀學習也是，別人二、三十年的經驗，濃縮在一本書裡面，我們可以少走冤枉路。

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客戶的遊艇在哪裡？讀後感

六、七十年前的老書，讀起來酸言酸語，後面還語帶威脅，如果有財經背景跟投資經驗來讀，會覺得蠻有趣的。
股神巴菲特史上最經典語錄：永遠不要問理髮師你是否需要理髮！投資人可以多方去涉略、做功課及累積經驗，才不會走冤枉路，但不要只想要明牌，想要一步就大富大貴，無知是最貴的。巴菲特財富也是經過時間的積累，才有這番成就。

秒懂勞退

目前有關勞工退休金為三大年金，在此軍公教就不適用，大家對三大年金充滿疑問，為大家介紹三大年金之一。


勞工退休金

勞退跟勞保是不同，勞退是獨立帳戶，退休金累積帶著走

雇主依照你的工資(包含加班費跟獎金之類總和，只要是工資，應列入月提繳工資申報，年終及三節獎金不是經常性給與，所以不列入月提繳工資申報)去投保，目前108年薪資最低23100元最高45800元，可以參考勞保局投保薪資分級表，就可以知道你薪資所得投保金額。

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雇主按月提繳不低於其每月工資6％勞工退休金，儲存於勞保局設立之勞工退休金個人專戶，退休金累積帶著走，不因勞工轉換工作或事業單位關廠、歇業而受影響。勞工亦得在每月工資6％範圍內，個人自願另行提繳退休金，勞工個人自願提繳部分，得自當年度個人綜合所得總額中全數扣除。



如何查詢個人專戶?
建議大家可以透過網路或手機、平板APP快去申辦，
非常方便，可以在個人專戶裡面看到收益累積金額及試算出來的金額。(PS請領金額依當時勞保局核定為準)

點圖放大清楚

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3. 一、以自然人憑證上勞保局網站查詢
4. 勞工必須先親自向戶政單位申請發給自然人憑證並備有讀卡機，然後進入勞保局網站，線上申辦項下，點選e化服務系統(需自然人憑證)/個人申報及查詢。

1. 二、個人智慧型手機、平板電腦APP查詢
   使用智慧型手機或平板電腦進入勞保局行動服務APP，即可查詢勞工退休金個人專戶資料。須先完成行動裝置認證，步驟如下：  
   1. 在PC登入勞保局e化服務系統「行動服務帳號作業」，使用自然人憑證依序操作建立帳號、啟用帳號、產生裝置認證碼，取得QR-code及裝置認證碼。
   2. 在智慧型手機或平板電腦下載勞保局行動服務APP，開啟行動服務APP「認證裝置」功能，利用「讀取QR-code」或「輸入裝置認證碼」完成行動裝置認證。

1. 二、臨櫃查詢詳見勞保局網站
2. 三、以勞動保障卡查詢詳見勞保局網站
3. 四、以郵政金融卡查詢詳見勞保局網站

什麼時候可以請領?

目前規定滿60歲才可請領

GOOGLE時代一定要會的整理術讀後感

這本書由GOOGLE的前資訊長Douglas C. Merrill跟資深撰稿人

James A. Martin合力撰寫完成，其用意結合人腦、人性、科技

的整理術，書中介紹幾點來如何妥善管理生活。

我特別提出幾點大家分享

一、要用故事來記事情

將所有事實數據編成故事，讓日後方便回想。

二、你要克服的是真實的限制，而不是假想的限制

書中舉了另一個作者馬丁朋友故事，馬丁的友人有一次提到

「他在年經的時候，曾想當歌劇演唱家，可是老告訴我，我唱

得不夠好，所以連試都沒有試過」，這位女士放了四十年前錄

的帶子給馬丁聽，歌聲渾厚，當年老師一番話，讓她信以為

真，錯失成為知名歌劇演唱家。

三、把假想一一在心中預演

Merrill的太太桑雅惠假想做了某項決定，會在心中一一預演，

看看會給他什樣的感受，或衍生各種可能發生。

四、將大體積的東西拆解成數個小單位

作者愛好Gmail裡面標籤

✅可以自動過濾信件，利用標籤去區分，將資訊分類之後以

     便整合。
✅可以當成雲端，把Gmail當成可以搜尋的個人檔案庫，只要        編好標籤
像BLOGGER網誌也是⏬按下方標籤可以看到有關標籤網誌

五、公事與私事要結合再一起

公事與私事要結合再一起與平常我們認知要公私事要平衡有所
不同，Merrill認為可以利用假日在排隊或者等待時間可以處理

E-mail，靈活運用時間。

六、安排一個特定時間由工作情境轉換電郵情境

如果你是容易被分心的人，需要安排一個特定時間由工作情境
轉換電郵情境，中國比特幣首富李笑來在書中也有分享過，手

機永遠靜音，關掉所以通知，專注做事情時候，不被打擾，為

了跟老婆溝通這件事情，都可以再出一本書，可見專注注意力

有多重要。

在書中有提到知識不是力量，分享知識才是力量，在書中後面

一章節有提到我們的最愛，作者列出喜歡那些APP，我自己就比較常用Gmail、

google calendar、google文件但是沒有像作者把Gmail標籤用

的漓淋盡致。

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理財是從哪裡開始

王永慶先生：你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你存的一塊錢才是你的一塊錢。

理財就是先從編預算開始，在編列預算之前，請先記帳。

為什麼要記帳，因可以清楚自己花費，依序去檢討想要、需要、必要，再為自己編列預算，不亂花費因而存到錢。

坊間常使用信封袋理財法，把一個月開銷預算分配好，裝進信封袋。也可以手作為自己信封袋添加色彩。

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自動式儲蓄-每月儲蓄薪水10%，為將來的你

發現自己有存不了錢的煩惱嗎？

利用自動式儲蓄法

第一步驟先去把薪資戶申請網銀功能並且約定儲蓄戶頭。

第二步驟預設薪資到帳隔天把薪水10%轉至另一戶頭[儲蓄戶頭]。

第三步驟把儲蓄戶頭的金融卡剪掉或者不申辦。

第四步驟持續維持第二步驟且儲蓄戶頭[只進不出]。

從10%...20%;這樣可以儲蓄到一筆錢，或者可以利用定存及其

他投資方法，讓你錢滾錢。

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